O Banco Central do Brasil (BCB) publicou o Comunicado nº 43.131, de 30 de abril de 2025, detalhando os fatores e taxas de remuneração das cadernetas de poupança. Estes valores são específicos para os depósitos que tiveram seus rendimentos creditados no dia 1º de maio de 2025, ou seja, aqueles com data de aniversário no dia 01.

A forma como a poupança rende depende da data em que o depósito foi feito, e o BCB divulga diariamente os fatores exatos para o cálculo correto pelas instituições financeiras.

Como funciona o rendimento da poupança?

Existem duas regras principais para o cálculo do rendimento da poupança no Brasil, dependendo da data do depósito:

1. Regra Antiga: Para depósitos feitos até 3 de maio de 2012. O rendimento é composto pela Taxa Referencial (TR) do período mais uma taxa de juros fixa de 0,5% ao mês (aproximadamente 6,17% ao ano).
2. Regra Nova: Para depósitos feitos a partir de 4 de maio de 2012. O rendimento é composto pela TR mais uma taxa de juros variável, que depende da taxa Selic (a taxa básica de juros da economia):
   • Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% ao ano: o rendimento da poupança será TR + 70% da meta da taxa Selic anualizada.
   • Se a Selic estiver acima de 8,5% ao ano: o rendimento será igual ao da regra antiga, ou seja, TR + 0,5% ao mês.

O Banco Central calcula e divulga diariamente os fatores exatos correspondentes a essas regras para cada dia de aniversário dos depósitos. O Comunicado 43.131 traz esses fatores para o aniversário do dia 01, com crédito em 01/05/2025.

Por que este Comunicado sobre a Poupança é importante?

A divulgação desses fatores diários é relevante para:

• Pessoas Físicas com Poupança: Permite saber exatamente qual foi a taxa ou fator aplicado sobre o saldo da sua conta poupança no dia do crédito do rendimento (aniversário), caso o aniversário seja no dia 01. Ajuda a conferir o extrato e acompanhar a rentabilidade.
• Instituições Financeiras (Bancos, Cooperativas, etc.): É uma informação operacional essencial. Os bancos utilizam esses fatores oficiais divulgados pelo BCB para processar o crédito correto dos rendimentos nas contas de poupança dos seus clientes, garantindo a conformidade com as regras do BCB.
• Contadores e Planejadores Financeiros: Embora a poupança seja um investimento simples, conhecer a forma de cálculo e os rendimentos divulgados ajuda na comparação com outras aplicações financeiras e no planejamento financeiro pessoal dos clientes.
• Analistas de Sistemas (Bancos): Os sistemas bancários que gerenciam contas poupança precisam receber e processar esses fatores diários (muitas vezes via arquivos ou APIs do BCB) para calcular e creditar os juros corretamente, diferenciando entre as regras antiga e nova e os diferentes tipos de poupança (rural, SBPE).

Quais taxas o Comunicado BACEN 43.131/2025 divulgou?

O Comunicado nº 43.131/2025 informou os fatores de remuneração diária para crédito em 01 de maio de 2025, aplicáveis aos saldos de depósitos de poupança com aniversário no dia 01. Alguns dos fatores divulgados foram:

• Depósitos de Poupança (livre – exceto rural e SBPE):
  • Anteriores a 04/05/2012 (Regra Antiga): Fator de 1,005000
  • A partir de 04/05/2012 (Regra Nova): Fator de 1,004459
• Depósitos de Poupança Rural e SBPE:
  • Anteriores a 04/05/2012 (Regra Antiga): Fator de 1,005000
  • A partir de 04/05/2012 (Regra Nova): Fator de 1,004459

(Nota: Estes são exemplos dos fatores principais. O Comunicado pode conter outros detalhes ou fatores específicos).

• Exemplo Prático (Leigo/Poupador): Se você tem uma conta poupança comum e o aniversário dela é dia 01, em 1º de maio de 2025 o banco aplicou um fator de 1,004459 sobre o seu saldo (se você depositou depois de maio de 2012) ou 1,005000 (se depositou antes). Isso significa um rendimento ligeiramente diferente dependendo da regra da sua conta.
• Exemplo Prático (Profissional de Banco – Operações): Para o processamento noturno que credita os juros da poupança em 01/05/2025 para contas com aniversário dia 01, o sistema deve aplicar o fator 1,005000 para saldos regidos pela regra antiga e 1,004459 para saldos regidos pela regra nova, conforme divulgado no Comunicado 43.131/25.
• Exemplo Prático (Analista de Sistemas – Bancos): O sistema de conta poupança precisa identificar, para cada conta com aniversário dia 01, se os saldos pertencem à regra antiga ou nova. No momento do crédito em 01/05/2025, deve aplicar o fator 1,005000 ou 1,004459 (obtido do Comunicado 43.131 ou de feed do BCB) respectivamente sobre o saldo base corrigido pela TR (se aplicável) para calcular o valor do rendimento a ser creditado.

Importante: Este comunicado se refere apenas ao crédito de rendimentos do dia 1º de maio para contas com aniversário no dia 01. O Banco Central divulga comunicados semelhantes diariamente para todas as datas de aniversário.

Quando essa divulgação é relevante?

O Comunicado BACEN nº 43.131 foi emitido em 30 de abril de 2025 e divulgado em 02 de maio de 2025. Os fatores informados são aplicáveis especificamente para o crédito de rendimentos ocorrido em 1º de maio de 2025 para as contas com aniversário no dia 01.

Link da publicação oficial:

Você pode consultar o Comunicado BACEN nº 43.131/2025 no site oficial do Banco Central:

Exibe Normativo

Consulte normas emitidas pelo Banco Central e pelo Conselho Monetário Nacional, que impactam o Sistema Financeiro Nacional e a vida do cidadão brasileiro.

O que este Comunicado indica?

A publicação diária desses comunicados pelo BCB é uma rotina operacional essencial que indica:

• Transparência: Fornece publicamente os fatores exatos usados no cálculo do rendimento da poupança.
• Conformidade: Garante que todas as instituições financeiras utilizem a mesma base de cálculo para remunerar os depósitos, conforme as regras estabelecidas.
• Funcionamento do Sistema: Demonstra o processo técnico por trás do crédito dos rendimentos da aplicação financeira mais popular do Brasil.

Resumo e o que fazer agora?

Em resumo, o Comunicado BACEN 43.131/2025 divulgou os fatores oficiais para o cálculo do rendimento da caderneta de poupança creditado em 1º de maio de 2025 para contas com aniversário no dia 01, diferenciando entre as regras antiga e nova.

O que fazer agora?

1. Poupadores (Aniversário Dia 01): Se desejar, você pode usar os fatores deste comunicado para conferir o rendimento creditado em sua conta no dia 01/05/2025.
2. Instituições Financeiras: Devem garantir que seus sistemas utilizaram estes fatores oficiais para o processamento dos créditos de rendimento da poupança no dia 01/05/2025.
3. Consulta de Outras Datas: Para verificar os rendimentos creditados em outras datas ou para outros dias de aniversário, utilize as ferramentas de consulta e as publicações diárias no site do Banco Central.